Vous envisagez une voiture sans permis (VSP) en location longue durée, en LOA (location avec option d’achat) ou pour quelques jours en location courte ? La question de l’assurance change selon la formule : qui souscrit, qui paie, et quelles garanties sont imposées. Voici comment vous y retrouver avant de signer.
Qui doit assurer une voiturette louée ?
Le principe est constant : l’assurance au tiers est obligatoire pour circuler, quel que soit le mode de détention. Ce qui change, c’est qui souscrit le contrat :
| Formule | Qui assure généralement |
|---|---|
| LOA (avec option d’achat) | Le locataire, comme pour un achat |
| LLD (longue durée) | Le locataire, souvent selon les exigences du loueur |
| Location courte durée | Assurance incluse par le loueur, ou complémentaire |
En LOA et LLD, vous êtes considéré comme l’utilisateur du véhicule : c’est à vous d’assurer la voiturette, même si vous n’en êtes pas encore (ou pas du tout) propriétaire.
LOA : le cas le plus fréquent
En LOA, vous louez la VSP avec la possibilité de l’acheter en fin de contrat. Le loueur reste propriétaire pendant toute la durée, ce qui a une conséquence directe sur l’assurance : il exige presque toujours une couverture tous risques.
Pourquoi le tous risques ? Parce que le loueur veut protéger son bien contre le vol et les dommages, y compris quand vous êtes responsable. Une simple formule au tiers ne suffirait pas à le rembourser en cas de sinistre grave.
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Faut-il le permis pour louer une VSP ?
Non : la voiturette se conduit dès 14 ans avec le permis AM (pour les personnes concernées). En revanche, pour souscrire l’assurance, vous n’avez pas besoin de détenir un permis B — c’est tout l’intérêt de la VSP. Ce point est développé dans peut-on assurer une voiture sans avoir le permis.
Éviter la double assurance
Piège classique de la location courte durée : le loueur inclut déjà une assurance, et vous risquez de payer une seconde couverture inutile. Avant de souscrire :
- Lisez le contrat de location : identifiez ce qui est déjà couvert (RC, vol, franchise).
- Repérez le montant de la franchise imposée par le loueur — elle peut être élevée.
- N’ajoutez qu’un complément utile (rachat de franchise, par exemple) plutôt qu’un contrat en doublon.
Et si vous achetez la voiturette en fin de LOA ?
Au moment de lever l’option d’achat, la VSP devient la vôtre : la carte grise passe à votre nom et vous pouvez alors ajuster votre contrat. Beaucoup en profitent pour repasser d’un tous risques exigé par le loueur à une formule au tiers si le véhicule a pris de l’âge.
Ce qu’il faut retenir
- En LOA et LLD, c’est au locataire d’assurer la voiturette.
- La LOA impose presque toujours un tous risques (le loueur protège son bien).
- En location courte, vérifiez l’assurance incluse pour éviter le doublon.
- Une fois la VSP achetée, réajustez vos garanties.
Avant de signer une LOA ou une location, demandez un devis gratuit pour comparer le coût réel de l’assurance.
Sources : Service-Public.fr — Faut-il une assurance pour une voiture sans permis ?, Service-Public.fr — Assurance auto : obligation et garanties, Sécurité routière — Le permis AM.
